終活の引継書とは？エンディングノートとの違いと書き方テンプレート

会社で担当が変わるとき、必ず引継書を作ります。後任が困らないように、やり方・置き場所・連絡先を書いた資料です。終活でも、まったく同じものが必要になります。家族はある日突然、あなたの「後任」になるからです。ところが多くの場合、渡されるのは分厚いエンディングノートか、あるいは何もありません。この記事では、引継書とは何か、エンディングノートとどう違うのか、何を書けばよいのかを、そのまま書き写せる形で整理します。

引継書とは何か

引継書とは、自分がいなくなったあと、家族が手続きを進めるために必要な情報をまとめた書面です。法律で決まった様式はなく、紙1枚でも構いません。

なぜ「引継書」と呼ぶのか｜会社の引継書との共通点

会社で引継書を作った経験のある方なら、感覚はそのまま使えます。「後任が最初の1週間で困ること」から書く。これが基本です。終活でいえば、亡くなった直後の2週間で家族が困ることから書けばよいということになります。

エンディングノートとの違い

遺言書・財産目録との役割分担

引継書がないと家族に起きること

引継書は1冊にしない｜相手別に分ける

ここが、この記事でいちばんお伝えしたい考え方です。すべてを1冊にまとめないでください。

誰に何を引き継ぐか

引継書に書く10項目

合計で39分です。難しい調べものはひとつもありません。いま分かることだけ書けば、それで引継書は完成します。

項目1〜3｜人・医療・お金の置き場所

• 項目1…家族が知らない交友関係を書く。囲碁の会、元同僚、遠方の友人。3人でも意味がある
• 項目1…逆に「知らせなくてよい相手」も書いておくと、家族が迷わない
• 項目2…病院名・持病・飲んでいる薬。お薬手帳の保管場所を書くだけでも足りる
• 項目2…延命についての考えは一行でよい。「望まない」「家族に任せる」でも構わない
• 項目3…金融機関名と支店名だけ。残高も口座番号も書かなくてよい
• 項目3…ネット銀行・ネット証券は通帳がないため見つかりにくい。必ず書く

項目4〜6｜契約・デジタル・保険

項目7〜8｜借入と不動産

• 借入がある場合は、借入先の名前だけ書く。金額は不要（変わるため）
• 誰かの保証人になっている場合は必ず書く。これは家族が知りようがない
• 不動産は、所在地の市区町村名と、権利証（登記識別情報）の保管場所
• 実印・印鑑登録証・マイナンバーカードの保管場所
• 貸金庫を借りている場合は、その銀行名
• 他人に貸しているお金があれば、それも書く

項目9〜10｜大切なものと、最期の希望

書いてはいけないこと

そのまま書き写せる1枚テンプレート

どこまで詳しく書けばよいか

保管場所の決め方

家族への渡し方

• まず存在を伝える「万一のときのメモを作った」。これだけで十分です。中身の説明は不要です。
• 場所を伝える「◯◯の引き出しに入れてある」。ここまでで9割の目的は達成されます。
• 医療の希望だけは口頭でも伝える延命についての考えは、書面より先に会話で共有しておくと確実です。
• 重い話にしない「歳だから」「もしものときに」と切り出すと、家族は身構えます。「片づけのついでに作った」くらいがちょうどよいのです。
• 渡してしまってもよい見られて困ることを書いていなければ、そのまま渡して構いません。

更新のしかた｜年1回15分

事業や会社をしている場合

親に書いてもらう場合の進め方

• 「終活」「もしものとき」という言葉を使わない
• まず自分が書いて見せる。「こういうの作ったんだけど」から入る
• 10項目全部を求めない。項目1と2（連絡先・かかりつけ医）だけでよい
• 金額や財産の話は、最初はしない
• その場で書かせようとしない。用紙だけ置いて帰る
• 入院や引っ越しなど、きっかけのある時期に頼む
• 断られたら引く。半年後にもう一度

よくある質問

引継書とエンディングノートは何が違うのですか。

引継書は事実だけ、エンディングノートは気持ちも書きます。引継書は10項目・30分程度で完成し、家族が手続きで困らないことだけを目的にします。エンディングノートは項目が多く、完成に時間がかかりますが、希望や思い出を残せます。先に引継書を完成させることをおすすめします。

引継書に法的効力はありますか。

ありません。財産の分け方を書いても、そのとおりにはなりません。分けたい財産があって相続人が複数いる場合は、遺言書を作ってください。引継書はあくまで「どこに何があるか」を伝えるための書面です。

どのくらいの量を書けばよいですか。

A4用紙1〜2枚で十分です。長く書くほど読まれにくくなります。金額も口座番号も不要です。「どこの銀行か」「証券はどこにあるか」が分かれば、あとは家族が手続きで確認できます。

暗証番号やパスワードは書いたほうが親切ではないですか。

書かないでください。紛失や盗難があったときの被害が大きすぎます。サービス名や金融機関名が分かれば、家族は正規の手続きで進められます。引継書は「鍵」ではなく「地図」だと考えてください。

1冊にまとめないほうがよいのはなぜですか。

3つ理由があります。①失くしたときの被害が大きい ②見られたくない情報があると書くのをためらう ③家族は必要な情報だけのほうが早く動ける。とくに②が大きく、「全部書かなければ」と思うから手が止まります。分けてよいと分かれば、書ける項目から書けます。

借入がありません。それでも項目7は書きますか。

必ず書いてください。「借入なし・保証人になっているものもなし」と書くことに価値があります。これがないと、家族は本当にないのかを確認するために時間を使います。相続放棄の判断期限は3か月なので、この一行が家族の3か月を左右します。

どこに保管すればよいですか。

自宅の決まった場所です。銀行の貸金庫は、亡くなると開けるのに相続手続きが必要になるため避けてください。パソコンの中だけというのも、開けないおそれがあるため避けてください。置き場所を家族に伝えるところまでが準備です。

家族にどう切り出せばよいですか。

「万一のときのメモを作ったから、◯◯の引き出しに入れてある」。これだけで十分です。中身の説明は要りません。重い話にしないことがコツで、「片づけのついでに作った」くらいの調子が続きます。

どのくらいの頻度で更新すればよいですか。

年1回、15分で十分です。誕生日か年末に日を決めてください。全部を書き直す必要はなく、変わったところに二重線を引いて書き直し、日付を新しくするだけで構いません。きれいに作り直そうとすると続きません。

親に書いてほしいのですが、嫌がられます。

「かかりつけの病院と、飲んでいる薬だけ書いておいて」から始めてください。財産の話から入ると警戒されますが、これなら断られることはほとんどありません。しかも救急搬送されたときに実際に役立ちます。まず自分が書いて見せることも有効です。

ひとり暮らしで、渡す家族がいません。

その場合こそ引継書が重要になります。誰かに手続きをしてもらう必要があるからです。死後事務委任契約を結ぶ、任意後見契約を結ぶ、自治体の終活情報登録制度を利用するといった方法があります。引継書は、その相手に渡す資料として使えます。まずは地域包括支援センターにご相談ください。

財産目録も作ったほうがよいですか。

引継書が終わったら、次に作るとよいのが財産目録です。引継書は「どこにあるか」、財産目録は「いくらあるか」を書くもので、役割が違います。相続税がかかりそうな場合や、相続人が複数いる場合は、財産目録まで作っておくと家族の負担が大きく減ります。

まとめ｜今日30分で、いちばん効くものが作れます

終活で作るものはいくつもありますが、費用対効果がいちばん高いのは引継書です。30分から1時間で完成し、費用はかからず、それでいて家族が困る場面の大半をなくせます。

書くのは10項目。知らせてほしい人、かかりつけ医と薬、金融機関名、契約しているもの、デジタルのサービス名、保険、借入の有無、重要書類の場所、託したいもの、葬儀の希望。金額も口座番号も要りません。「どこにあるか」だけで十分です。

そして、この記事でいちばんお伝えしたかったのは、1冊にまとめないでよいということです。すぐ渡すもの、場所だけ伝えるもの、死後に開くもの。分けてよいと分かれば、書ける項目から書けます。「全部書かなければ」という思い込みが、いちばんの障害です。

最後にひとつだけ。作っただけでは意味がありません。「万一のときのメモを、◯◯の引き出しに入れてある」。この一言を家族に伝えてください。そこまでやって、引継書は完成です。

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本記事は、編集部が公開情報と一般的な実務の流れをもとにまとめたものです。引継書には法的効力がありません。財産の行き先を決める必要がある場合は、必ず遺言書を作成してください。遺言書には方式に関する厳格な決まりがあり、要件を満たさないと無効になります。作成にあたっては公証役場、法務局（自筆証書遺言書保管制度）、司法書士・弁護士等の専門家にご相談ください。また、事業の承継や個人保証に関する事項は、税務・法務の論点を多く含むため、顧問税理士や専門家にご相談ください。暗証番号・パスワード等の秘密情報は、いかなる書面にも記載しないことをおすすめします。